Quy định mới khi mở ví điện tử từ 01/01/2026

Từ ngày 01 tháng 01 năm 2026, các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử sẽ phải áp dụng các biện pháp xác minh thông tin sinh trắc học của khách hàng khi đăng ký mở ví.

Đây là yêu cầu mới được quy định tại Thông tư 40/2024/TT-NHNN, được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 41/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Quy định này nhằm tăng cường tính an toàn, bảo mật và chính xác trong việc định danh khách hàng (KYC) trong lĩnh vực trung gian thanh toán.

Yêu cầu xác minh đối với khách hàng cá nhân

Theo quy định mới, các tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ và đối chiếu, đảm bảo sự khớp đúng của thông tin khách hàng cung cấp.

Cụ thể, đối với khách hàng cá nhân, quy trình xác minh yêu cầu:

1. Trường hợp sử dụng giấy tờ có chip hoặc định danh điện tử: Khi chủ ví (hoặc người đại diện) sử dụng Căn cước công dân (có bộ phận lưu trữ thông tin), thẻ Căn cước, hoặc Căn cước điện tử (VNeID), tổ chức cung ứng dịch vụ bắt buộc phải gặp mặt trực tiếp khách hàng. Đồng thời, phải thực hiện kiểm tra, đối chiếu để đảm bảo khớp đúng thông tin sinh trắc học của khách hàng theo quy định (tại điểm b, khoản 1, Điều 22 Thông tư 40/2024).

2. Trường hợp sử dụng giấy tờ không có chip: Khi khách hàng sử dụng Căn cước công dân (loại không có bộ phận lưu trữ thông tin), hộ chiếu, hoặc giấy khai sinh (đối với người dưới 14 tuổi chưa có thẻ Căn cước), tổ chức cung ứng dịch vụ cũng phải gặp mặt trực tiếp. Quy trình bao gồm việc kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân và đối chiếu thông tin sinh trắc học của khách hàng khớp đúng với thông tin sinh trắc học hiển thị trên chính giấy tờ đó.

3. Trường hợp cá nhân nước ngoài: Đối với chủ ví là cá nhân người nước ngoài không có mặt tại Việt Nam, quy định cho phép việc xác minh thông tin được thực hiện thông qua bên thứ ba hoặc thuê một tổ chức khác.

Yêu cầu xác minh đối với khách hàng tổ chức

Đối với nhóm khách hàng là tổ chức, quy trình xác minh sẽ tập trung vào người đại diện hợp pháp của tổ chức đó:

- Tổ chức thành lập tại Việt Nam: Tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp và thực hiện kiểm tra, xác minh thông tin của người này theo đúng quy trình áp dụng cho khách hàng cá nhân (nêu tại mục (1)(i), (1)(ii), (1)(iii)).

- Pháp nhân nước ngoài: Việc xác minh người đại diện hợp pháp có thể thực hiện qua bên thứ ba hoặc thuê tổ chức khác. Tuy nhiên, pháp luật yêu cầu bên thứ ba hoặc tổ chức được thuê này bắt buộc phải gặp mặt trực tiếp người đại diện hợp pháp để kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của họ.

Các trường hợp ngoại lệ và trách nhiệm của nhà cung cấp

Thông tư cũng quy định một số trường hợp tổ chức không bắt buộc phải tuân thủ quy trình xác minh tại chỗ đối với người đại diện, bao gồm: Các cơ quan nhà nước, đơn vị sự nghiệp công lập; các tổ chức niêm yết (theo Luật Chứng khoán); và các tổ chức thuộc danh sách Fortune Global 500 (do Tạp chí Fortune công bố năm liền trước).

Tuy nhiên, ngay cả với các trường hợp ngoại lệ này, Thông tư nhấn mạnh rằng tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử phải đảm bảo xác minh chính xác về khách hàng và chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với việc nhận biết khách hàng mở ví điện tử tại tổ chức mình.

Một yêu cầu bổ sung khác là khi khách hàng đăng ký giao dịch trên ứng dụng, nhà cung cấp dịch vụ phải kiểm tra thông tin số điện thoại của chủ ví, đảm bảo thông tin về người sử dụng số thuê bao này phải trùng khớp với thông tin trên giấy tờ tùy thân của người đăng ký.